互联网金融发展史及其商业模式——课堂联系业界，理论指导实践

在亲自构思保险产品的过程中，我对这一变化有了更为透彻的理解。随着社会数字化水平的不断提升，金融产品的推出不再仅仅是被动地等待，而是转变为一种精细化的主动引导，这样不仅能有效降低客户风险，还能减少金融授信的成本，提升社会运作的效率，增强社会福利，更在深层次上促进了全球的进步与成长。

小五

你听到没有？上这门课还能亲手设计保险产品！

真正的智慧源于实践，听说同学们所设计的保险产品极具匠心，吸引了众多保险界高层人士的浓厚兴趣。

小金

小五

那还不快点带我见识见识？

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小金

03

产品设计：理论结合实际

产品设计的起始阶段关键在于构思一个出色的创意，现在，让我们一起来欣赏一下同学们的创意火花吧。

小金

选课同学 朱柄各：

我们团队设计的保险产品名为“脱发险”，这一创意源自于“利用信息技术推动保险业发展”课程中的小组实践作业。

自题目传入耳际，我们小组成员便纷纷集思广益，涌现出众多创意：既有与日常生活紧密相连的爱游戏app官方入口最新版本，诸如挂科保障、CFA保险、阿尔法险、账号保障、摇号保障、脱发保障、课程保障等；也有极具想象力的，比如美颜保障、美食保障、狗狗掉毛保障、恋爱保障、结婚保障、智齿保障，乃至还有保险失败保障。

经过一番初步的探讨，我们决定将研究主题锁定在CFA保险、账号保险以及脱发保险三个领域。鉴于账号安全问题正逐步得到解决，同时CFA保险市场相对较小，再加上部分教育机构已推出类似保险性质的服务，我们最终决定着手设计一款脱发保险产品。

选课同学 卿施典：

哈哈！我们的团队同样推出了“脱发险”这一产品。起初，组内同学们对保险设计的热情空前高涨，纷纷展现出丰富的想象力，提出了众多富有创意的点子，诸如“减肥险”、“王者荣耀掉段险”、“毕业险”以及“求职险”等。经过一番讨论，我们最终在“脱发险”这一创意上达成了共识。

小五

我感觉…我似乎很有必要买一份脱发险orz

俺…俺也一样！

小金

选课同学 史开元：

我们的团队推出的保险产品名为“保低低”。起初，我们团队有意向开发一款针对抑郁症的保险，名字直接点明了其针对的对象。然而，这款保险与互联网关联不大，既未依托互联网环境，也未融入互联网思维，于是我们转而构思一款立足于互联网环境的保险产品。在林忆梦同学的建议和张睿格同学的坚持下，“网购买贵了险”这一概念被引入了我们的讨论之中。

经过进一步的交流探讨，我们团队普遍认同“网购价格偏高”这一现象确实存在，并且目前尚无相应的保险产品能够提供保障。

我们明确了“网购买贵了险”的实际运用场合：仅当店铺以“全网最低价”作为销售亮点时，才会推出此类保险，而那些标榜“买个放心”且价格略高的官网、旗舰店、直营店等，则不会考虑提供这种保险。此外，我们还增加了与“网购买贵了”相仿的另一风险情境——“网购后商品降价”。

我们注意到，那些追求“全网最低价”商品的用户，对于这两种潜在风险均持拒绝态度；与此同时，那些主打“全网最低价”的商家，对这两种保障措施却持欢迎态度。鉴于此，我们将这两种风险情况合并考虑，精心设计了一款能够全面保障的保险产品，即网购商品价格保障险。

鉴于“全网最低价”这一卖点在拼多多平台上尤为常见，且追求此类低价商品的消费者大多集中在拼多多用户群体，故我们选择缩小服务范围，推出具有针对性的保险产品，最终锁定以拼多多为平台的保价服务——即“保低低”。

小五

对于我这种网购重度依赖症患者真是福音啊！

俺也一样！

小金

选课同学 姜晗：

我们团队推出的保险产品名为“就业险”。起初，我们的构想是“秃头险”，鉴于金融从业者未来可能会遭遇这一严峻挑战，我们平日里常以此话题相互调侃。

在实际的讨论过程中，我们觉得对脱发的定义相当棘手，并且要和医疗机构建立紧密的合作关系，这其中的难度相当显著，因此，我们决定将焦点转向另一个大学生普遍关心的话题——就业问题。

起初，我们打算将自身的“头部券商险”作为基础，随后觉得可以适度拓展至涵盖所有双一流高校，以此拓宽服务对象。同时，有成员提议关注“延毕险”，但鉴于可能引发的道德风险较为严重，我们最终还是决定以就业险作为设计的主要目标。

小五

小金，我突然觉得你比较适合这款产品。

可不敢胡说啊~ 我觉得明明你才比较适合~

小金

选课同学 黄冠群：

我们团队推出的保险产品名为“知识付‘废’险”。在讨论的初期阶段，我们主要依据身边发生的热点新闻，并以此为契机，展开思维发散。

最初的构想涵盖：推出护工险——源自苏州市在2019年10月发布的全国首个护工从业者综合责任险，然而在讨论中，我们发现其中涉及的职业责任险所关联的道德风险问题不易解决；外卖被偷险——主要应对那些不便直接送达的情况，例如无法进入的小区或高校宿舍楼下，出险的判断标准是外卖已送达但买家未收到，但对其费率的计算似乎存在难度，且被偷的概率也难以精确估算；此外，还有中年失业险、明星人设崩塌后粉丝心理赔偿险等其他创新险种。

在充分激发创意之后，团队着手探讨如何将保险业务与“互联网+”模式深度融合，他们设想通过运用互联网大数据中的权威指标来打造新型保险产品。在此过程中，成员李东霖提出了一种设想，即针对那些在充值后未能得到充分使用的知识付费会员，可以设计一款以“月活跃度”或“APP月使用时间”为量化依据的知识付费“废”险产品。

小五

哇！这个保险是我从未构思过！

所以我才说，咱们都是“脑洞大开”呀~

小金

小五

听了这么多奇思妙想，我都迫不及待想看到同学们设计的产品了！

这早在我意料之中！小金特意在下端设置了课程公众号的链接，大家只需点击即可迅速查看！

小金

【互金小课堂】课程公众号二维码

本课程由学生自主创建的公众号负责发布，内容包括优秀的小组作业、深入分析的典型案例、金融科技相关资料、信息以及心得体会，而该公众号的运营团队由2019级的研究生们组成。

小五

呼~ 我一口气看了好多个案例，太过瘾了！

理论与实践相结合，彰显了本课程独特的吸引力，同时也是五道口学院“培育金融领域的领导者，推动金融领域的实践发展”理念的生动体现。

小金

04

课程收获：引领金融实践

选课同学 陈志远：

这门课程的最大益处在于将理论教学与实际市场状况相结合，达成了理论与实践的和谐统一。授课老师不仅对互联网金融的各个分支领域进行了全面而深入的讲解，而且在传授完理论知识之后，还邀请了业界资深专家或年轻的企业家们来分享他们的实战经验。

这些企业家们让我对五道口的“培育金融领袖，引领金融实践”的理念有了更为深刻的理解。金融科技如今已广为人知，然而在他们创业初期爱游体育app下载官网，它可能仅仅是几处微弱的火花。经过不懈奋斗，这些火花最终演变成了燎原之势。这一切并非纯属偶然，他们相较于他人更能敏锐地捕捉到金融领域的商机。这背后，既需要他们对周围世界的深刻洞察，也要求他们具备敏锐的洞察力和持续学习的态度。要想在金融领域成为先锋，引领实践潮流，并成为业界翘楚，就必须比他人更快地领悟金融之道，同时还要对相关技艺有所精通。

五道口虽只赋予我们两年的成长时光，然而，这段宝贵的经历已在我们心中种下了对前沿事物持续保持好奇的种子，激发了我们不断学习的热情，并促使我们追求知识的无止境，这些宝贵的品质将在我们未来的一生中持续闪耀，绽放光芒。

选课同学 张富瑜：

我最大的收获在于对互联网金融的起源及其在不同时期的发展历程有了深入的了解爱游戏最新官网登录入口，这使我拥有了广阔的创新视野。课程内容让我们得以遍览全球互联网金融的商业模式和发展趋势，我们无需离开家门，就能在老师的带领下进行“云端”调研，体验世界各地互联网金融创业公司的最新商业模式和创新思维，从而汲取到一股充满活力的新鲜灵感。

在五道口肩负“引领金融实践”重任的背景下，这门课程让我对三个关键问题有了深刻的认识：首先，能够将金融基础理论与最新技术革新相结合的人才，才能在金融实践中发挥领导作用；其次，那些既拥有国际视野又怀揣本土情怀，并能将国内外成功经验有效融合的人，才是金融实践的引领者；最后，面向未来的金融实践，必须回归到“普惠、服务实体经济、解决实际问题”的初衷。

选课同学 袁俊童：

这门课程让我首次体验到，传统金融在科技的助力下，竟然能在惠及大众和风险管控上实现如此显著的进步。面对层出不穷的新事物，老师引导我们构建了一套分析及应对这些问题的方法论，提升了金融思维，进而逐步深入，揭示了金融的内在精髓。

五道口的教学模式，既传授知识，又教授方法，既有理论课程，又有实践课程，还有名师和行业大佬的亲自授课，这些一直是我学习过程中最感动也最受益的部分。在这门课程中，这份感动又增添了许多新的内涵。金融浪潮百年不息，科技助力再掀波澜，课程邀请的嘉宾主要是众多年轻创业者，他们勇立互联网时代的潮头，在充满激情的分享中，不仅激发了在场同学们的热情，更耐心地解答了他们的各种疑问。作为同龄人，我们通过嘉宾身上看到了未来更加广阔的机遇，他们的精神始终在阐释五道口“培育金融精英，指导金融实践”的教诲，这既激励了我们，也促使我们不断进行自我反省。

文案 | 刘宇璠、朱文鹏、朱柄各、史开元、姜晗、黄冠群

卿施典、陈志远、张富瑜、袁俊童、王舟飏